Elegir la plataforma de pago en línea adecuada
En Internet, la gente paga con tarjeta de crédito, a veces con cheque o transferencia bancaria. Frente a los retos que plantea la gestión de los pagos, una solución de pago en línea parece ser la respuesta obvia. El comercio electrónico implica cierto riesgo. Pero, ¿cuál es ese riesgo? ¿Y cómo gestionarlo como comerciante?
Soluciones con contratos VAD
Hay dos tipos de soluciones de pago: las que tienen un contrato de venta a distancia y las que no.
Contratos de venta a distancia
Se trata de un contrato entre usted y un banco. Le permite ofrecer el pago con tarjeta (Visa, MasterCard, American Express, etc.) en su sitio Web a través de un terminal virtual Eftpos. Estos contratos se utilizan tanto para el comercio electrónico como para la venta por correspondencia: por correo, fax o a través de cupones. Con un contrato de venta por correspondencia, usted carga el importe a su cliente sin que éste tenga que introducir su código confidencial.
Tranquilidad para el comprador
Para los internautas, una solución de pago por contrato VAD representa una forma de garantía. Un banco actúa como garante, por lo que hay menos dudas a la hora de dar su número de tarjeta de crédito. Los minoristas electrónicos suelen mostrar el logotipo de su banco asociado en el pie de página, como un fuerte elemento de tranquilidad.
Un acuerdo con el banco
Un contrato VAD es un privilegio concedido por el banco: es difícil de obtener. Tienes que mostrar tus credenciales y convencerles. Una vez adquirido el compromiso, es a largo plazo. Es yendo a ver a varios bancos, con un expediente sólido bajo el brazo, como encontrarás al más inclinado a darte satisfacción y que aceptará asumir esta parte de riesgo para ser tu socio. Evidentemente, si su tienda en línea tiene un volumen y una recurrencia de facturación tranquilizadores, los banqueros serán menos prudentes.
La elección del banco
A su banco le interesan los resultados. Cuanto más vendas, más gana: una comisión proporcional al importe de la venta así como un coste fijo acompañan a las transacciones. Cada banco tiene sus propias condiciones de tarificación. Lo mismo ocurre con las entidades de pago reguladas, que también están autorizadas a desempeñar este papel. En cuanto a las soluciones de pago, el Crédit Mutuel propone cybermut, LCL Sharlock's y Caisse d'Epargne SPPlus.
Soluciones sin contrato VAD
Menos costosas
Las proponen las entidades autorizadas a operar en Francia. Son menos costosas de establecer y, por tanto, le cubren menos. En caso de litigio con un cliente, se le descuenta inmediatamente del importe de la transacción. Y sólo se le vuelve a abonar si demuestra que la mercancía ha sido entregada. Desde un punto de vista práctico, esto es restrictivo y complicado desde el punto de vista de la tesorería.
Diferentes actores
Entre los actores del pago electrónico, Paypal es el más conocido. Creada por una empresa americana, fue adquirida por eBay en 2002. Permite realizar compras en línea sin necesidad de abrir una cuenta. También hay competidores como paylib, una empresa francesa, e Hipay, del norte de Europa, así como otras menos conocidas como payplug y blue paid.
¿Cómo elegir?
Calcular los costes asociados
¿Cómo elegir para su tienda en línea? Hay varios criterios a tener en cuenta:
- el coste de registro: cero sin contrato VAD, hasta 600 euros con uno,
- el coste de instalación por desarrolladores web: también hasta 600 euros. Tenga en cuenta que las soluciones de código abierto son las menos caras.
- costes de suscripción: hasta 50 euros al mes,
- el coste por transacción: de 0 a 0,20 euros, incluso si la transacción falla,
- comisión: de 0 a 5,4%, a veces en incrementos.
En función de su actividad
Estos costes deben analizarse en relación con su volumen de ventas y su cesta media. Si su volumen de negocios no supera los 10.000 euros al año, parece preferible optar por una solución de pago sin pasar por un banco. Si su volumen de negocios es superior, o sus productos son caros por unidad o raros y difíciles de encontrar, entonces opte por un contrato de venta por correspondencia. Esto le dará mayor seguridad como comerciante.
Otros aspectos y seguridad
Además del coste, hay otros factores en juego. Entre ellos, la facilidad de uso para los internautas y la confidencialidad de sus datos. Al tratarse de información sensible, la seguridad está en juego. Los sistemas 3D Secure, como los que ofrece Paybox, y las normas de seguridad con autenticación PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) constituyen una buena referencia.
Soluciones de socios
Hay que tener en cuenta que la solución propuesta por su banco no es más que una solución externa. A menudo se trata de una asociación con una solución de pago, como ATOS SIPS para Mercanet de BNP Paribas, sogenactif en Société Générale o Scellius Net en Banque Postale. En caso de problema, no tiene que ponerse en contacto con su banco, sino directamente con el socio: en este caso, sips atos.
No sólo su banco
No es necesariamente mejor dirigirse a su banco para su solución de pago en línea. Desafíe a varios bancos y póngalos a competir entre sí. Y no olvide que existen soluciones como Ogone o payline. Como socios de varios bancos, son igual de ventajosas, y a veces incluso más.
¿Cómo elegir los medios de pago que desea ofrecer en su sitio de comercio electrónico? Tiene que facilitar la compra a sus clientes, por supuesto, con un pago seguro por móvil. Para evitar el fraude y el riesgo de impago, asegúrese de evaluar los servicios asociados a cada una de las soluciones que elija.
Artículo traducido del francés